南方財經全媒體見習記者 劉琛 廣州報道
作為中國外貿的『晴雨表』，第133屆廣交會創下史上最大規模，展覽總面積增至150萬平方米，線下參展企業近3.5萬家。
今年以來，越來越多的中小微外貿企業開始關注出口信用保險這一避險工具。
在廣交會一期現場，中國出口信用保險公司《以下簡稱『中信保』》廣東分公司有關工作人員對南方財經全媒體記者表示，今年前來咨詢的中小微企業很多，大部分參展的中小微企業都有投保出口信用保險的需求，該機構用來登記意向的筆記本已記了厚厚一沓。
『對中小微外貿企業而言，他們比較想了解的是險種是短期出口信用保險。
該類險種對於穩定對外投資、緩解資金壓力、加快項目落地等都具有積極作用』
當前，全球經濟衰退風險上升，外生增長持續放緩，中國外貿保穩提質的任務仍顯得十分艱巨。
一方面，中國外貿企業量大面廣、抗風險能力較低，需要金融支持外貿高質量發展。
另一方面，外貿新業態層出不窮，也對金融助力外貿發展提出了新要求。
與傳統貿易相比，小額、海量、電子化是外貿新業態的突出特點，對於更高效便捷的金融服務有著更大的訴求。
不過，南方財經全媒體記者獲悉，當前，廣東多家險企正積極擴大出口信用保險覆蓋面，提供跨境風險保障與服務，為出海企業知識產權上保險，助力外貿企業穩訂單穩生產。
越來越多企業關注出口信用險
近日，海關總署發佈的一季度外貿數據顯示，中國貨物貿易進出口總值9.89萬億元人民幣，同比增長4.8%。
其中，出口5.65萬億元，同比增長8.4%；進口4.24萬億元，同比增長0.2%。
外貿開局平穩，離不開金融業的支持。
作為穩外貿具體舉措之一，出口信用保險是各國外貿穩增長、防風險的重要政策性工具。
南方財經全媒體記者了解到，2022年中信保廣東分公司服務支持廣東省《不含深圳，下同》企業貿易和投資規模達到1117億美元，同比增長84.7億美元，服務支持企業近2.26萬家；服務支持企業出口規模984億美元，增長104億美元。
作為外貿大省，廣東省一直以來鼓勵保險機構擴大出口信用保險覆蓋面。
今年2月28日，廣東省人民政府印發了《廣東省激發企業活力推動高質量發展若幹政策措施》，其中提及『優化重點產業、重點市場出口信用保險服務和保單融資業務，2023年支持承保規模不低於1000億美元』。
廣州市也規定，2022年出口額在600萬美元以下的出口企業，投保『普惠平臺類』保險產品，以上一年度出口額的0.048%為上限，給予全額支持。
在廣交會一期現場，中信保廣東分公司有關工作人員對南方財經全媒體記者介紹稱，今年前來咨詢的小微企業非常多，意向登記本上記了厚厚一沓，幾乎所有參展的中小微企業都有投保出口信用保險的需求。
『對中小微外貿企業而言，他們比較想了解的是險種是短期出口信用保險。
該類險種對於穩定對外投資、緩解資金壓力、加快項目落地等都具有積極作用』他說。
有企業在咨詢短期出口信用保險時，中信保廣東分公司的工作人員表示，去年行業整體費率在0.3%至0.5%之間。
具體到企業本身的保費測算，需要根據企業預計出口額、出口國家等，進行具體的保費測算。
此外，由於外貿企業的註冊地不同，中信保各地分公司的具體政策也存在差別。
對小微外貿企業來說，一旦發生壞賬風險很可能『顆粒無收』。
相比於大型外貿公司，中小微企業抵禦風險能力更弱，更需要通過保險手段轉移風險。
此前出口信用保險更多地服務大型企業和國有企業，部分中小微企業對於出口信用保險了解不夠全面。
如何強化出口信用保險風險保障作用，持續擴大產品覆蓋面，將更多企業納入服務支持體系中，成為開展出口信用保險工作的重要著力點。
由於跨境業務，特別是海外基礎設施和國際工程項目的復雜性，出口信用保險的索賠《包括前期的可能損失通報、正式索賠、定損核賠以及後續追償等》是一項極其復雜的工作。
為了便利中小微外貿企業投保和理賠，中信保開設了出口信用保險定損核賠綠色通道，建立小微企業理賠服務專項機制，優化短期出口信用保險線上理賠功能和效率。
加強項目保後管理，提前準備應對預案，最大程度減損止損。
2022年中信保廣東分公司向企業支付賠款超5.3億元，同比增長21.8%；幫助企業實現賠前減損超13億元。
除中信保外，人保財險、平安產險、太平洋產險、大地保險四家商業性保險公司也提供短期出口信用保險產品與服務。
在業內人士看來，適度開放短期出口信用保險的商業化市場，有利於市場競爭，降低企業投保成本，促使產品和服務內容更新，擴大覆蓋率，提高中國出口信用保險市場的整體承保能力，促進中國出口貿易的持續健康發展。
『出口信用保險保單融資』場景便利融資額增信服務
為更好緩解小微外貿企業融資難、融資貴問題，保險業也通過多種融資增信方式有效發揮增信作用，助力小微企業獲得普惠金融服務。
早在2021年5月，跨境金融服務平臺『出口信保保單融資』應用場景在包括廣東在內的全國12個省市開展首批試點。
跨境金融服務平臺，是國家外匯管理局搭建的跨部門區塊鏈生態系統，利用區塊鏈技術在政府、保險、銀行、企業等多部門間建立可信信息交換渠道，提供業務正式性審核和監管功能，提高業務辦理效率和監管效率，同時確保業務信息不被篡改，留痕備查。
其『出口信保保單融資』應用場景，實現全國出口信用保險保單信息互通，為銀行審核異地信保單證、貿易單證真實性提供可靠依據，有效避免虛假貿易融資、重復融資風險。
此前，中國工商銀行中山分行充分利用跨境金融服務平臺，完成了廣東省內首筆通過平臺審批和發放的異地出口信保融資。
審批時間從以前的10天減少到2天，審批效率也大大提升。
今年3月1日，外匯局啟動跨境金融服務平臺『出口信用保險保單融資』應用場景在全國范圍試點工作，並新增推出中小企業險保單融資功能。
據披露，擴大試點首日，國家外匯管理局廣東省分局指導轄內中國銀行、中國建設銀行分支機構各為一家外貿企業辦理了一筆中小企業險保單融資業務，金額合計6.94萬美元，通過跨境金融服務平臺完成了受理、審核和放款相關操作，標志著中小企業險保單融資場景在粵港澳大灣區成功落地。
值得關注的是，新增的中小企業險保單融資功能，為銀行辦理相關業務提供驗證保單信息和轉讓協議信息以及查驗買方信用限額信息等服務，有效提升銀行核驗保險單證的自動化和便利化水平，提高中小企業險保單融資效率，進一步助力緩解中小企業融資難題。
南方財經全媒體記者獲悉，以廣東省為例，企業可憑中信保出具的小微信保易保單向中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中信銀行、中國郵政儲蓄銀行等申請辦理純信用、無抵押、利率優惠的貸款。
據了解，2022年，中信保廣東分公司不斷優化融資模式，全年與33家中外資銀行合作，在短期險保單項下為粵企提供融資增信支持超730億元，同比增長15.6%；省級『貿融易』平臺融資新增投放額達30.8億元。
對如何破解未來外貿企業融資難題，中信保廣東分公司表示，將進一步推動保單融資業務上線外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺，為平臺企業提供便利化融資增信服務。
為出海企業知識產權上保險
出海企業知識產權保險，也是在企業關心的一大問題。
記者了解到，在展會期間舉辦的珠江國際貿易論壇『知識產權保護和貿易高質量發展』論壇上，商務部對外貿易司司長李興乾表示，在當前全球貿易增長勢頭放緩、外需走弱的背景下，要更加重視知識產權全鏈條保護，維護國際貿易規則和良好秩序。
保險業如何更好地護航企業出海中的知識產權保護？當前，知識產權海外侵權責任保險有助於企業在國際貿易爭端中搶占科技戰略制高點，使企業降低在面臨此類訴訟時的成本支出，進一步提高企業在海外的生存能力，助力企業更加堅定地『走出去』。
據悉，2020年5月，人保財險廣州分公司與兩家企業簽發知識產權海外侵權責任保險保單，為企業提供725萬元的出海風險保障。
這是全國第一單海外知識產權侵權責任保險保單。
去年6月，廣東人保財險知識產權海外侵權責任保險服務體系發佈會順利舉行，標志著『承保端風控服務、承保中增值服務、理賠端國內外並行專業服務』的服務機制已經完善並落地。
廣東人保財險表示，將積極支持企業涉外知識產權訴訟應對，以實際行動為企業出海貢獻保險力量。
在廣交會現場，一家出口高端健康管理儀器的企業工作人員告訴記者，公司產品直接出口至發達經濟體，對方對產品的知識產權保護很看重。
『我們對高成本的海外知識產權糾紛是比較擔憂的。
投保知識產權海外侵權責任保險，可以大大降低潛在的訴訟和經濟賠償風險』
當前，知識產權海外侵權責任保險還面臨著覆蓋率不高、發揮作用有限等問題。
一方面是企業參保率低，中小微外貿企業普遍保險意識不強、風險意識不足，導致投保意願不高，知識產權海外侵權責任保險覆蓋率較低。
另一方面是保險公司參與度低。
商業保險公司中隻有中國人民財產保險公司、國任財產保險公司、太平洋保險公司、平安產險等少數幾家保險公司推出相關保險業務。
未來，如何建立知識產權海外保險工作的協調推進機制，提供更加契合企業實際需求的服務，為企業產品出海保駕護航，還有待更多探索。
更多內容請下載21財經APP